恶意透支30万超期未还药店老板获刑5年_信用卡诈骗罪_以案析法

恶意透支30万超期未还药店老板获刑5年

未知

2011-06-09 15:18:29

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恶意透支30万超期未还药店老板获刑5年

一个半月内，恶意透支信用卡近30万元，银行三次催收仍有近19万元未还，且多次更换联系方式离开居住地逃避还款。2011年6月1日，重庆市第四中级人民法院二审裁定维持一审判决，被告人陈某因犯信用卡诈骗罪，获刑五年。

陈某在经营药店期间，于2010年1月8日在中国农业银行石柱县支行办理了一张授信额度为人民币30万元的白金金穗贷记卡。2010年1月31日陈某第一次在柜台取现3万元起，至同年3月14日，陈某刷卡消费193880元和套取现金103000元，共计透支人民币296880元。

2010年5月14日陈某还款50000元。此后，陈某未在规定期限内未按时归还其余透支款项。银行发现其违规行为后，先后于2010年5月17日、5月26、6月7日三次信函催收，并多次联系其表哥林某协助催收。同年6月7日，陈某还款6万元。随后，陈某为逃避金融部门的催收，将办卡时留下的联系电话变更，同时将自己的药店卖与他人后离开石柱县。2010年10月20日，陈某在甘肃省兰州市西固区被抓获归案。

石柱县法院经审理认为，被告人陈某以非法占有为目的，透支后超过规定期限不还，经发卡银行催收后仍不归还，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。据此，依法判决被告人陈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元，并对其犯罪所得赃款全部予以追缴。

陈某不服，向重庆市第四中级人民法院提起上诉。辩称自己曾两次主动还款，后其家人归还了全部本金及利息，他主观上没有恶意透支的目的；另外，银行未明确告知透支后的还款期限及违约的法律后果，不能按时还款的责任不应由他承担。

重庆四中院审理认为，银行向陈某办卡时登记的住址发催收函无不当，陈某明知银行在催其还款，但因缺钱故意拖欠，同时外出并更换了联系方式，造成大额余款经发卡银行的多次催收超过3个月仍不归还，依照法律规定，其行为属恶意透支，已构成信用卡诈骗罪。陈某的家人在陈某被抓获后归还本金及利息的行为，不影响对陈某的定罪。陈某在申请办理信用卡时，在相关申请材料及合约上有明确的告知还款期限，且陈某明知发卡银行在催收仍不归还，理应承担相应的刑事责任。据此，重庆市第四中级人民法院作出了维持原判的裁定。#p#分页标题#e#

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